Взять ипотеку или жить в съемной квартире

Квартира в ипотеке. Разберем плюсы и минусы

Плюсы ипотеки

Для того чтобы стать владельцем жилья, необходимо оплатить лишь первоначальный взнос по ипотеке, а не весь сумму сразу. Этот взнос составляет минимум 15-20% от общей стоимости квартиры. Чем выше сумма первоначального взноса, тем более выгодными будут условия для заёмщика, поскольку переплата по кредиту будет снижена.

Получив квартиру, вы имеете право делать с ней всё, что пожелаете: от покупки и размещения мебели и техники до изменения планировки и проведения ремонта. С течением времени, из-за инфляции, стоимость жилья увеличивается, но ежемесячные выплаты по кредиту остаются неизменными.

При наличии еще одной квартиры, которая была приобретена по ипотеке, можно сдавать её в аренду. Полученные доходы могут быть использованы для частичного погашения кредита. Кроме того, учитывая постоянное увеличение стоимости аренды, а кредит остается постоянным, это может стать очень выгодной сделкой в будущем.

При использовании ипотеки также можно претендовать на налоговый вычет, предоставляющийся при условии, что вы являетесь налоговым резидентом России и ваш доход облагается налогом на доходы физических лиц по ставке 13%. Это позволяет получить компенсацию части уплаченных налогов в размере до 260 тысяч рублей, в зависимости от суммы уплаченного налога.

Минусы ипотеки

Главным недостатком является необходимость внесения платежей в течение длительного периода времени. Жизненные обстоятельства могут измениться, и в случае возникновения финансовых трудностей или других непредвиденных ситуаций возможна потеря квартиры: банк имеет право отобрать ее из-за неуплаты долгов.

При заключении ипотечного договора с банком заемщик переплачивает за стоимость квартиры. У каждого банка своя процентная ставка по займу, которая может быть как выгодной, так и не очень. Например, при кредите под 10% на 5 лет конечная стоимость квартиры увеличится в полтора раза.

Помимо первоначального взноса, банк обычно требует оформить страхование квартиры и жизни. Страховые взносы вносятся ежегодно до полного погашения ипотечного долга. Отказаться от страховки возможно, но в таком случае процентная ставка по кредиту, вероятно, увеличится.

Также стоит отметить привязку к конкретной локации. Если вы часто меняете место жительства или много путешествуете из-за работы, ограничение связанное с выбором одного места может начать вас беспокоить. В этом случае стоит рассмотреть возможность снятия жилья.

Жилье в аренду. Взвешиваем «за» и «против»

Плюсы аренды

Вы не привязаны к определенному местоположению. Например, при изменении места работы вам не потребуется перемещаться в другие районы или города: достаточно упаковать вещи и переехать в новую локацию без сожаления.

Если арендовать жилье по невысокой цене, вы можете за несколько лет накопить средства на первоначальный взнос по ипотеке, что в конечном итоге позволит вам стать собственником квартиры. Однако это возможно лишь при условии, что размер арендной платы останется невеликим.

Минусы ипотеки

Ваше владение квартирой ограничено. Осуществление ремонта или перекраски стен, вызывающих дискомфорт, часто запрещено условиями договора аренды. Внезапное выселение из жилья также возможно, если арендодатель изменяет свои обстоятельства и решает больше не сдавать квартиру.

Ваша зависимость от решений других людей проявляется, например, в том, что арендодатель категорически против проживания домашних животных или детей в своей квартире.

Срок договора аренды обычно ограничен 11–12 месяцами, и в нем зафиксировано, что размер ежемесячных платежей не изменится в течение этого времени. Однако по прошествии года владелец имеет право повысить стоимость аренды, и предсказать, насколько она увеличится, невозможно.

Аренда квартиры может усложнить процесс поступления детей в детский сад или школу, так как не всегда возможно оформить необходимую регистрацию.